什麼是房屋轉增貸？

房屋轉增貸是指已經有房貸的情況下，向原銀行或其他金融機構申請額外貸款，並以房屋作為擔保。銀行房屋轉增貸款基本上要在八成以內，且以自住為主。此外，申請人需提供收入證明，以計算負債比，若計算結果符合銀行標準，才有較高的核貸成功機率。銀行轉增貸款的核貸時間最快約需要7-14天。

銀行二胎房貸與銀行轉增貸的差別

銀行二胎房貸與房屋轉增貸的主要差別在於，二胎房貸不需要將第一順位銀行的貸款轉貸，而是直接增貸一筆額外貸款。二順位房貸的成數上限最高可達9成，但一樣需要提供收入證明並計算負債比。由於是銀行貸款，利率相對較低，適合希望維持低利率且有穩定收入證明的借款人。

融資公司二胎房貸

相較於銀行，融資公司二胎房貸條件較為寬鬆，不會計算負債比，且即使無法提供收入證明，仍然可以申請。無論申請人從事何種行業，都能提出貸款需求。融資公司二胎房貸的成數上限最高可達100%，審核迅速，約3-5天內即可放款，適合需要資金快速周轉的借款人。

民間二胎房貸的特點與適用對象

俗稱的民間二胎貸款，主要適合短期資金周轉需求，例如小企業主或其他短期週轉需求者，通常在半年內需完成還款。民間二順位房貸的優勢在於資金取得迅速，但利率相對較高，因此借款人必須審慎評估自身還款能力，以免因高利率而增加財務壓力。

各類二胎房貸方案比較

項目	銀行轉增貸	銀行二胎房貸	融資公司二胎	民間二胎
最高貸款成數	約80%	約90%	約100%	視資產評估
收入證明	需要	需要	不需要	不需要
負債比計算	需要	需要	不需要	不需要
利率	低	低	中等	高
核貸時間	7-14天	5-7天	3-5天	1-3天
適用對象	長期資金需求	長期資金需求	需快速放款者	短期周轉需求

什麼是二順位房貸？

二順位房貸，即房屋二胎貸款，是指在原有第一順位房貸之外，再申請額外貸款的一種方式。與銀行轉增貸不同，二順位房貸不需要轉貸原有貸款，而是額外增加貸款，適用於需要更高額度且符合貸款條件的借款人。

二順位房貸適合誰？

• 需要更高貸款額度，但不希望動到第一順位房貸者。
• 短期資金需求者，例如創業資金或週轉需求。
• 無法通過銀行轉增貸審核，但仍有房屋可作為抵押者。

如何選擇適合的二胎房貸方案？

• 若希望維持低利率，且有穩定收入證明，可選擇銀行轉增貸或銀行二胎房貸。
• 若無收入證明，或不符合銀行負債比要求，可考慮融資公司二胎房貸。
• 若資金需求較為短期，且能在半年內還款，可選擇民間二胎房貸，但需注意利率較高。

二胎房貸常見問題（FAQ）

1. 二胎房貸與房屋轉增貸哪個比較划算？

如果您的負債比符合銀行規範，且希望拿到較低利率，銀行轉增貸會是更好的選擇。但如果已經有銀行房貸，且不想影響原貸款條件，則可以選擇銀行二順位房貸。

2. 申請二胎房貸需要準備哪些資料？

• 身分證及戶口名簿影本
• 房屋權狀影本
• 最近三至六個月的財力證明（銀行存摺、薪資單等）
• 負債比與信用報告（適用於銀行貸款）

3. 民間二胎房貸風險大嗎？

民間二胎貸款雖然資金取得快，但利率較高，建議僅在短期周轉需求時使用，並確保自身還款能力，以免影響信用。

結論

選擇二胎房貸時，應根據自身財務狀況、貸款需求與還款能力進行評估。銀行方案雖然利率較低，但審核較嚴格；融資公司與民間貸款則提供較快速的放款選擇，但利率較高。建議在申請前與專業貸款顧問諮詢，以確保選擇最適合的貸款方案。

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